Selbstständig Kredit bauen

Wenn Sie selbstständig tätig sind und eine Immobilie kaufen oder ein Haus bauen wollen, Ihre finanziellen Mittel aber nicht ausreichen, um Ihr Vorhaben aus dem Eigenkapital zu bestreiten, dann geht es Ihnen wie den meisten Selbstständigen. Für diese stellt ein Kredit beziehungsweise eine Immobilienfinanzierung sehr oft eine Herausforderung dar. Der Grund dafür ist die Tatsache, dass Banken Selbstständige nur ungern finanzieren, weil sie Angst haben, dass der Kredit nicht nachhaltig bedient werden kann.

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Wie Selbstständige einen Kredit zum Bauen bekommen

Da es bei einem Kredit fürs Bauen um größere Summen geht, ist eine Kreditvergabe für Selbstständige ohne Einkommensnachweise, ohne BWA und ohne Sicherheiten sehr schwer. Problematisch ist auch ein Kredit trotz negativer Schufa beziehungsweise ohne Schufa-Auskunft. Ein Ausweg besteht darin, dass der Selbstständige einen Bürgen stellt oder einen weiteren Darlehensnehmer in den Darlehensvertrag aufnimmt. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, den Kredit auf anderen Wegen zu beschaffen wie zum Beispiel durch Privatdarlehen von Familienangehörigen.

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Kredit für Selbstständige Hamburg

Baugesetzbuch (BauGB)
„§ 19 Teilung von Grundstücken
(1) Die Teilung eines Grundstücks ist die dem Grundbuchamt gegenüber abgegebene oder sonst wie erkennbar gemachte Erklärung des Eigentümers, dass ein Grundstücksteil grundbuchmäßig abgeschrieben und als selbständiges Grundstück oder als ein Grundstück zusammen mit anderen Grundstücken oder mit Teilen anderer Grundstücke eingetragen werden soll.
(2) Durch die Teilung eines Grundstücks im Geltungsbereich eines Bebauungsplans dürfen keine Verhältnisse entstehen, die den Festsetzungen des Bebauungsplans widersprechen.“

DISQ untersucht Bausparkassen

Deutscher Fairness-Preis 2019
Kategorie Bausparkassen
Rang Unternehmen Punkte
1 Alte Leipziger Bauspar 75,4
2 Wüstenrot Bausparkasse 74,4
3 Debeka Bausparkasse 74,1
1. Rang Preis-Leistungs-Verhältnis:
Alte Leipziger Bauspar
1. Rang Zuverlässigkeit:
Alte Leipziger Bauspar
1. Rang Transparenz:
Wüstenrot Bausparkasse
Weitere Unternehmen, die in die Auswertung kamen (in alphabetischer Reihenfolge):
Aachener Bausparkasse
Bausparkasse Mainz
Bausparkasse Schwäbisch Hall
BHW Bausparkasse
Deutsche Bank Bauspar
Deutsche Bausparkasse Badenia
Signal Iduna Bauspar

Selbstständige müssen beim Immobilienkredit oft mit Zinsaufschlägen rechnen

Für Banken ist die Kreditvergabe an Selbstständige generell mit einem höheren Aufwand verbunden, zumal bei der Bonitätsprüfung mehr Unterlagen zu sichten sind. Außerdem ist das Risiko aufgrund der schwankenden Einnahmen deutlich höher. Deshalb finanziert nicht jede Bank Selbstständige, wenn sie ein Haus bauen. Darüber hinaus sind die Zinsunterschiede größer als bei Angestellten, sodass Sie auf jeden Fall mehrere Angebote einholen und miteinander vergleichen sollten, ehe Sie sich für einen bestimmten Kredit entscheiden.

Kredit für Selbstständige 2020

Welche Unterlagen Selbstständige bei der Kreditanfrage für einen Baukredit benötigen

Da das Einkommen bei Selbstständigen schwankt, benötigen Banken mehr Unterlagen, um sich ein Bild von der Einkommensentwicklung machen zu können. Dazu gehören Steuerbescheide der letzten 3 Jahre und die entsprechenden Bilanzen aus diesem Zeitraum. Freiberufler benötigen die Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten Jahre. Außerdem werden die aktuellen Zahlen zum laufenden Geschäft benötigt wie zum Beispiel betriebswirtschaftliche Auswertungen der letzten Monate. Anhand des Gewinns von Steuern ermitteln Banken das Einkommen. Dabei wird ein Abschlag von rund 30 % vorgenommen, der für die Altersvorsorge vorgesehen ist.

Selbständige Kredit Gewerbe

Fazit Selbstständig Kredit bauen

Ob sie ein Haus bauen oder eine Wohnung kaufen – Selbstständige haben es deutlich schwieriger, einen Kredit zu bekommen als Angestellte. Während Angestellte es sehr einfach haben, ihre Einkommenssituation darzulegen, müssen Selbstständige deutlich mehr Unterlagen zusammentragen, ehe sie eine Kreditanfrage starten. Dennoch ist es nicht ganz unmöglich, einen geeigneten Kredit zum Bauen zu bekommen. Dabei wirkt sich vor allen Dingen ein hohes und stabiles Einkommen des Selbstständigen auf die Vergabe des Kredits aus.

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