Selbständige Kredit Gewerbe

Gewerbetreibende sind Selbständige, die ein Gewerbe ausführen. Nicht jede Bank vergibt einen Kredit an Selbständige, seien es Freiberufler oder Gewerbetreibende. Allerdings heißt das nicht, dass Selbständige auf der Suche nach einem günstigen Kredit nicht zwischen mehreren Anbietern wählen können. Selbständige Gewerbetreibende finden allerdings auch jenseits der Hausbank Kreditgeber, die einen Kredit zu vernünftigen Konditionen anbieten. So sind beispielsweise Kreditmarktplätze für Klienten ohne Sicherheiten eine Alternative zu etablierten Geldinstituten. Lesen Sie, worauf Selbständige bei der Beantragung eines Kredits für ihr Gewerbe Acht geben sollten.

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Welche Kredite für Gewerbetreibende Selbständige in Frage kommen

Bei einem Kredit für gewerbetreibende Selbständige wird zwischen zwei Verwendungsbereichen unterschieden. Zum einen können Selbständige einen Ratenkredit zur freien Verwendung anfordern. Diesen können sie beispielsweise für eine neue Einrichtung nutzen. Zum anderen gibt es den Betriebsmittelkredit. Diese Art von Kredit kann für die Finanzierung von geschäftlichen Anschaffungen in Anspruch genommen werden. Bei einem Betriebsmittelkredit wird im Gegensatz zum Ratenkredit eine Analyse von Bilanz, GuV und BWA durchgeführt, sodass dem Selbständigen höhere Zinsen für diesen Mehraufwand berechnet werden.

Kredit für Selbstständige 2020

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Welche Voraussetzungen der selbständige Gewerbetreibende für den Kredit erfüllen muss

Um einen Kredit zu erhalten, müssen Selbständige bei jeder Bank entsprechende Voraussetzungen erfüllen. Sie müssen ihren Wohnsitz in Deutschland haben und volljährig sein. Bei einem negativen Schufa-Eintrag werden die meisten Kredite allerdings abgelehnt. Darüber hinaus verlangen viele Banken, dass die Selbständigkeit des Gewerbetreibenden seit 3 Jahren besteht. Die Chancen auf einen Kredit haben Selbständige vor allem durch weitere Sicherheiten wie Spareinlagen, Immobilien oder einer Lebensversicherung. Die Kreditvergabe kann unter Umständen auch ein Bürge begünstigen. Zudem muss der Gewerbetreibende umfangreiche Einkommensbelege einreichen.

Kredit für Selbständige unter 3 Jahren

Bei der Beantragung eines Kredits fürs Gewerbe können Selbständige Kreditrechner nutzen

Sobald ein Selbständiger die genannten Voraussetzungen für einen Kredit für sein Gewerbe erfüllt, kann er mit Hilfe eines Kreditrechners nach dem passenden Darlehen suchen. Dafür muss er in den Rechner neben der gewünschten Laufzeit auch den nötigen Betrag angeben. Anschließend erhält er die erste Vorstellung von der möglichen Höhe der monatlichen Rate sowie der Zinsen. Kreditrechner stehen Ihnen kostenlos im Internet zur Verfügung.

Fazit Selbständige Kredit Gewerbe

Ein Kredit für Selbständige ist einerseits schwer zu erhalten. Andererseits ist ein solcher Kredit fürs Gewerbe nicht immer mit fairen Konditionen für den Kreditnehmer verbunden. Allerdings können Sie als Selbständiger mit Hilfe von Sicherheiten recht faire Kreditangebote in Anspruch nehmen. Für Gewerbetreibende lohnt es sich auf jeden Fall anhand der kostenlosen Kreditrechner das beste Angebot ausfindig zu machen und einen entsprechenden Kreditantrag zu stellen.

Gewerbeordnung

“ 2. Titel – Stehendes Gewerbe (§§ 14 – 54)
2. Erfordernis besonderer Überwachung oder Genehmigung (§§ 16 – 40)
B. Gewerbetreibende, die einer besonderen Genehmigung bedürfen (§§ 29 – 40)
§ 34c
Immobilienmakler, Darlehensvermittler, Bauträger, Baubetreuer, Wohnimmobilienverwalter, Verordnungsermächtigung
(1) 1Wer gewerbsmäßig

1. den Abschluss von Verträgen über Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte, gewerbliche Räume oder Wohnräume vermitteln oder die Gelegenheit zum Abschluss solcher Verträge nachweisen,
2. den Abschluss von Darlehensverträgen, mit Ausnahme von Verträgen im Sinne des § 34i Absatz 1 Satz 1, vermitteln oder die Gelegenheit zum Abschluss solcher Verträge nachweisen,
3. Bauvorhaben
a) als Bauherr im eigenen Namen für eigene oder fremde Rechnung vorbereiten oder durchführen und dazu Vermögenswerte von Erwerbern, Mietern, Pächtern oder sonstigen Nutzungsberechtigten oder von Bewerbern um Erwerbs- oder Nutzungsrechte verwenden,
b) als Baubetreuer im fremden Namen für fremde Rechnung wirtschaftlich vorbereiten oder durchführen,
4. das gemeinschaftliche Eigentum von Wohnungseigentümern im Sinne des § 1 Absatz 2, 3, 5 und 6 des Wohnungseigentumsgesetzes oder für Dritte Mietverhältnisse über Wohnräume im Sinne des § 549 des Bürgerlichen Gesetzbuchs verwalten (Wohnimmobilienverwalter)
will, bedarf der Erlaubnis der zuständigen Behörde. 2Die Erlaubnis kann inhaltlich beschränkt und mit Auflagen verbunden werden, soweit dies zum Schutze der Allgemeinheit oder der Auftraggeber erforderlich ist; unter denselben Voraussetzungen ist auch die nachträgliche Aufnahme, Änderung und Ergänzung von Auflagen zulässig.“

Typischer Ablauf von der Kreditanfrage bis zur Kreditakzeptanz 

Schritt Beschreibung
1. Schritt: Kredit finden Zunächst sollten Sie als potentieller Kreditnehmer einen Kreditvergleich direkt hier auf STERN.de vornehmen, um den für Sie am besten geeigneten Kredit zu finden.
2. Schritt: Unterlagen zusammensuchen Nachdem Sie die richtige Bank über den oben vorzufindenden Kreditrechner gefunden haben, gilt es, alle wichtigen Dokumente parat zu haben, um eventuell benötigte Daten in das Kreditantragsformular einzutragen.
3. Schritt: Antragsformular ausfüllen Nun geht es darum, das Antragsformular für ein Darlehen für Selbständige wahrheitsgemäß auszufüllen – mit allen relevanten und wichtigen Finanzdaten Ihres eigenen Gewerbebetriebs.
4, Schritt: Antragformular abschicken Mit in der Regel nur einem weiteren Klick wird das Antragsformular nun an den jeweiligen Kreditgeber oder einen separaten Kreditvermittler weitergeleitet.
5. Schritt: Post IDENT Verfahren In den meisten Fällen folgt im nächsten Schritt der Gang zur Post, um Ihre eigene Identität unter Beweis zu stellen. Anschließend beträgt die Antwortzeit der jeweiligen Bank maximal 7 Tage.

Quelle: stern.de

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