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Kredit Selbständige Voraussetzungen

Kredit Selbständige Voraussetzungen

2 Wochen zurück

Die Voraussetzungen für Selbständige sind schwieriger als für andere Berufsgruppen wie Angestellte oder Beamte. Unmöglich ist eine Kreditzusage allerdings auch nicht. In unserem Vergleich sind renommierte Anbieter wie die Postbank vertreten, die auch Selbstständigen eine Finanzierung bieten. Dabei können Sie über das PostIdent-Verfahren die Konditionen ganz bequem auch online prüfen. Die wesentliche Voraussetzungen in der Selbstständigkeit ist die Liquidität und der entsprechende Nachweis darüber.

Nutzen Sie den neutralen Kreditvergleich und stellen die Konditionen der Banken gegenüber. Dabei werden Sie online durch den Antrag geführt und können erfahren, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Die Voraussetzungen als Selbstständiger bei der Deutschen Postbank

Auf Grund der hervorragenden Konditionen für Selbstständige und Freiberufler empfehlen wir die Kredite der Deutschen Postbank AG, wo es folgende Voraussetzungen zu erfüllen gilt:

  1. Ohne Kopien und Porto
  2. Rechtsgültige Signatur
  3. Sichere TAN-Freigabe
  4. Hochladen per Dokumenten-Upload
  5. Chat statt Filiale- nur 5-8 Minuten fertig
  6. Digitale Signatur – einfach online Unterschreiben
  7. Auf Ausdruck und Post-Versand wird verzichtet
  8. Ausweisen per Video-Legitimation mit Personalausweis / Reisepass

Es erfolgt automatisch eine Abfrage bei der Schufa und der creditreform.

Zum Kreditvergleich

Tilgungsrechner

Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 205.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 854,17 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Dezember 2018
Sollzinsbindung: 10 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: monatlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 102.500,40 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 34.481,10 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 68.019,30 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 136.980,70 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 20 Jahre 11 Monate

Bonitätsindex der creditreform während der Selbstständigkeit

Neben der Abfrage der Schufa fragen die Banken auch bei der creditreform nach dem Bonitätsindex an. Dabei erfolgt eine Einteilung in Bonitätsindex, der Bedeutung als auch der Ausfallwahrscheinlichkeit der Selbständigen. Eine ausgezeichnete Bonität liegt immer dann vor, wenn der Wert zwischen 100 und 149 beträgt. Die genauen Voraussetzungen für einen positiven Kreditbescheid können Sie im nächsten Abschnitt in Erfahrung bringen.

Die Ausfallwahrscheinlichkeit laut creditreform

  • 100-149 ausgezeichnete Bonität 0,20 %
  • 150-199 sehr gute Bonität 0,35 %
  • 200-249 gute Bonität 0,84 %
  • 250-299 mittlere Bonität 1,99 %
  • 300-349 schwache Bonität 6,97 %
  • 350-499 sehr schwache Bonität 15,05 %
  • 500 mangelhafte Bonität
  • 600 ungenügende Bonität

Gesamtranking: Die besten Online-Banken für Ratenkredite nach Bonität-

Institut Flexibilitäts-
Punkte		 Flexrabatt
umgerechnet in %		 Effektiver
Jahreszins		 Zinskosten in
48 Monaten		 Prozente
abzüglich
Flexrabatt
Barclaycard Barclays Bank PLC 2,0 0,40% 3,79% 780,0 3,39%
OYAK ANKER Bank 0,5 0,10% 3,59% 737,3 3,49%
comdirect bank AG 2,0 0,40% 3,95% 812,4 3,55%
DKB Deutsche Kreditbank 1,0 0,20% 3,89% 799,3 3,69%
SKG Bank 1,0 0,20% 3,98% 818,6 3,78%
ING-DiBa 1,0 0,20% 3,99% 820,6 3,79%
netbank 0,0 0,00% 3,88% 797,0 3,88%
Degussa Bank 0,5 0,10% 4,10% 843,1 4,00%
1822direkt 1,0 0,20% 4,24% 872,3 4,04%
Santander Consumer Bank 0,0 0,00% 4,44% 913,3 4,44%
ABK Allgemeine Beamten Bank AG 1,0 0,20% 4,75% 978,1 4,55%
SWK Bank 2,0 0,40% 5,90% 1217,0 5,50%
Was nach bei einem Selbstständigen Kredit vorausgesetzt wird

Neben den bereits benannten Voraussetzungen sollten Selbstständige je nach Bank mindestens seit zwei oder drei Jahren selbstständig tätig sein, eine Betriebswirtschaftliche Auswertung (kurz auch BWA) bereit halten und einen Einkommenssteuerbescheid einsenden. Darüber hinaus werden in der Regel Kontoauszüge der vergangenen vier Wochen verlangt. Das Einkommen sollte auf den Auszügen ersichtlich sein. Ohne Sicherheiten werden Kredite nicht ausgezahlt, daher ist die Erfüllung der benannten Voraussetzungen wichtig, um auch einen günstigen Jahreszins zu erhalten. Auch die Barclaycard kann auf gute Erfahrungen blicken.

Kredit für Selbstständige Barclaycard Erfahrungen

Fitch: Short Term Rating der Bayern LB

Bank Rating
1. Rabobank (RaboDirect) F1+
2. ABN Amro Bank (MoneYou) F1
3. Barclays Bank PLC F1
4. Bayern LB F1
5. BNP Paribas F1
6. Crédit Agricole F1
7. CorealCredit (Corealdirect) F2
8. Santander Bank F2
9. UniCredit Bank F2
10. NIBC Bank F3
11. Sberbank F3
12. VakifBank F3
13. Credit Europe Bank B
14. Deniz Bank B

Die Voraussetzungen der ING Diba

Rahmenkredit Ratenkredit Autokredit Wohnkredit

Nutzung

 Dauerhafte Geldreserve Freie Verwendung Fahrzeugkauf Eigene vier Wände renovieren/modernisieren

Effektiver Jahreszins

 5,99 % 3,79 % 2,99 % 3,19 %

Sollzinssatz p.a.

 5,83 % veränderlich 3,72 % gebunden 2,95 % gebunden 3,15 % gebunden

Auszahlung

 beliebig ab 1 € komplett komplett komplett

Finanzierungssumme

 2.500 – 25.000 € 5.000 – 50.000 € 5.000 – 50.000 € 5.000 – 50.000 €

Rückzahlungsrate

 beliebig ab 1 € feste Rate feste Rate feste Rate

Laufzeit

 ohne 12 bis 84 Monate 24 bis 84 Monate 24 bis 84 Monate
Beste Bank für Selbständige / Freiberuflerlaut servicevalue.de

Die Tester von ServiceValue haben nach den besten Banken speziell für Selbstständige gesucht und dabei folgende Banken wie folgt ausgezeichnet:

  • sehr gut Deutsche Bank
  • sehr gut Sparkasse
  • sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
  • gut Commerzbank
  • gut Postbank
  • HypoVereinsbank
  • Santander Consumer Bank

Die besten Kredite für Selbständige finden Sie auch hier.

Aufbau einer BWA

  • Einleitung
  • Grundsätzliches zur BWA
  • Liquiditätskennzahlen
  • Kurzfristige Erfolgsrechnung
  • Grundauswertung mit Blick auf die Liquidität, Bewegungsbilanz und der Kurzfristigen Erfolgsrechnung
  • Vergleichsauswertung Vorjahres-, Soll-/Ist- und Branchenvergleich
  • Zeitreihe mit Entwicklungs- und Jahresübersicht
  • grafische Darstellung der Entwicklungsübersicht
  • Vorjahresvergleiches und der Jahresübersicht
  • Wertenachweis des Vorjahresvergleiches und der Kurzfristigen Erfolgsrechnung
  • Liquidität, Vorjahres- und Brachenvergleich, Soll-/Ist-Vergleich und Jahresübersicht
  • Bewegungsbilanz und Betriebswirtschaftliche Auswertungen

Aktuelle Konditionen und Voraussetzungen der jeweiligen Kredit Anbieter stehen hier bereit.

Günstige Immobilienkredite für selbstständig Tätige laut test.de

  1. MKiB (V) 5,24
  2. creditweb (V) 5,25
  3. Accedo (V) 5,26
  4. Dr. Klein & Co. (V) 5,26
  5. Enderlein & Co. (V) 5,26
  6. Geld & Plan (V) 5,26
  7. Hannoversche Leben 5,26
  8. Hypothekendiscount (V) 5,26

Tilgungsplan:

Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.12.2018 0,00 Euro -205.000,00 Euro
30.01.2019 854,17 Euro 341,67 Euro 512,50 Euro -204.487,50 Euro
30.02.2019 854,17 Euro 340,81 Euro 513,36 Euro -203.974,14 Euro
30.03.2019 854,17 Euro 339,96 Euro 514,21 Euro -203.459,93 Euro
30.04.2019 854,17 Euro 339,10 Euro 515,07 Euro -202.944,86 Euro
30.05.2019 854,17 Euro 338,24 Euro 515,93 Euro -202.428,93 Euro
30.06.2019 854,17 Euro 337,38 Euro 516,79 Euro -201.912,14 Euro
30.07.2019 854,17 Euro 336,52 Euro 517,65 Euro -201.394,49 Euro
30.08.2019 854,17 Euro 335,66 Euro 518,51 Euro -200.875,98 Euro
30.09.2019 854,17 Euro 334,79 Euro 519,38 Euro -200.356,60 Euro
30.10.2019 854,17 Euro 333,93 Euro 520,24 Euro -199.836,36 Euro
30.11.2019 854,17 Euro 333,06 Euro 521,11 Euro -199.315,25 Euro
30.12.2019 854,17 Euro 332,19 Euro 521,98 Euro -198.793,27 Euro
30.01.2020 854,17 Euro 331,32 Euro 522,85 Euro -198.270,42 Euro
30.02.2020 854,17 Euro 330,45 Euro 523,72 Euro -197.746,70 Euro
30.03.2020 854,17 Euro 329,58 Euro 524,59 Euro -197.222,11 Euro
30.04.2020 854,17 Euro 328,70 Euro 525,47 Euro -196.696,64 Euro
30.05.2020 854,17 Euro 327,83 Euro 526,34 Euro -196.170,30 Euro
30.06.2020 854,17 Euro 326,95 Euro 527,22 Euro -195.643,08 Euro
30.07.2020 854,17 Euro 326,07 Euro 528,10 Euro -195.114,98 Euro
30.08.2020 854,17 Euro 325,19 Euro 528,98 Euro -194.586,00 Euro
30.09.2020 854,17 Euro 324,31 Euro 529,86 Euro -194.056,14 Euro
30.10.2020 854,17 Euro 323,43 Euro 530,74 Euro -193.525,40 Euro
30.11.2020 854,17 Euro 322,54 Euro 531,63 Euro -192.993,77 Euro
30.12.2020 854,17 Euro 321,66 Euro 532,51 Euro -192.461,26 Euro
30.01.2021 854,17 Euro 320,77 Euro 533,40 Euro -191.927,86 Euro
30.02.2021 854,17 Euro 319,88 Euro 534,29 Euro -191.393,57 Euro
30.03.2021 854,17 Euro 318,99 Euro 535,18 Euro -190.858,39 Euro
30.04.2021 854,17 Euro 318,10 Euro 536,07 Euro -190.322,32 Euro
30.05.2021 854,17 Euro 317,20 Euro 536,97 Euro -189.785,35 Euro
30.06.2021 854,17 Euro 316,31 Euro 537,86 Euro -189.247,49 Euro
30.07.2021 854,17 Euro 315,41 Euro 538,76 Euro -188.708,73 Euro
30.08.2021 854,17 Euro 314,51 Euro 539,66 Euro -188.169,07 Euro
30.09.2021 854,17 Euro 313,62 Euro 540,55 Euro -187.628,52 Euro
30.10.2021 854,17 Euro 312,71 Euro 541,46 Euro -187.087,06 Euro
30.11.2021 854,17 Euro 311,81 Euro 542,36 Euro -186.544,70 Euro
30.12.2021 854,17 Euro 310,91 Euro 543,26 Euro -186.001,44 Euro
30.01.2022 854,17 Euro 310,00 Euro 544,17 Euro -185.457,27 Euro
30.02.2022 854,17 Euro 309,10 Euro 545,07 Euro -184.912,20 Euro
30.03.2022 854,17 Euro 308,19 Euro 545,98 Euro -184.366,22 Euro
30.04.2022 854,17 Euro 307,28 Euro 546,89 Euro -183.819,33 Euro
30.05.2022 854,17 Euro 306,37 Euro 547,80 Euro -183.271,53 Euro
30.06.2022 854,17 Euro 305,45 Euro 548,72 Euro -182.722,81 Euro
30.07.2022 854,17 Euro 304,54 Euro 549,63 Euro -182.173,18 Euro
30.08.2022 854,17 Euro 303,62 Euro 550,55 Euro -181.622,63 Euro
30.09.2022 854,17 Euro 302,70 Euro 551,47 Euro -181.071,16 Euro
30.10.2022 854,17 Euro 301,79 Euro 552,38 Euro -180.518,78 Euro
30.11.2022 854,17 Euro 300,86 Euro 553,31 Euro -179.965,47 Euro
30.12.2022 854,17 Euro 299,94 Euro 554,23 Euro -179.411,24 Euro
30.01.2023 854,17 Euro 299,02 Euro 555,15 Euro -178.856,09 Euro
30.02.2023 854,17 Euro 298,09 Euro 556,08 Euro -178.300,01 Euro
30.03.2023 854,17 Euro 297,17 Euro 557,00 Euro -177.743,01 Euro
30.04.2023 854,17 Euro 296,24 Euro 557,93 Euro -177.185,08 Euro
30.05.2023 854,17 Euro 295,31 Euro 558,86 Euro -176.626,22 Euro
30.06.2023 854,17 Euro 294,38 Euro 559,79 Euro -176.066,43 Euro
30.07.2023 854,17 Euro 293,44 Euro 560,73 Euro -175.505,70 Euro
30.08.2023 854,17 Euro 292,51 Euro 561,66 Euro -174.944,04 Euro
30.09.2023 854,17 Euro 291,57 Euro 562,60 Euro -174.381,44 Euro
30.10.2023 854,17 Euro 290,64 Euro 563,53 Euro -173.817,91 Euro
30.11.2023 854,17 Euro 289,70 Euro 564,47 Euro -173.253,44 Euro
30.12.2023 854,17 Euro 288,76 Euro 565,41 Euro -172.688,03 Euro
30.01.2024 854,17 Euro 287,81 Euro 566,36 Euro -172.121,67 Euro
30.02.2024 854,17 Euro 286,87 Euro 567,30 Euro -171.554,37 Euro
30.03.2024 854,17 Euro 285,92 Euro 568,25 Euro -170.986,12 Euro
30.04.2024 854,17 Euro 284,98 Euro 569,19 Euro -170.416,93 Euro
30.05.2024 854,17 Euro 284,03 Euro 570,14 Euro -169.846,79 Euro
30.06.2024 854,17 Euro 283,08 Euro 571,09 Euro -169.275,70 Euro
30.07.2024 854,17 Euro 282,13 Euro 572,04 Euro -168.703,66 Euro
30.08.2024 854,17 Euro 281,17 Euro 573,00 Euro -168.130,66 Euro
30.09.2024 854,17 Euro 280,22 Euro 573,95 Euro -167.556,71 Euro
30.10.2024 854,17 Euro 279,26 Euro 574,91 Euro -166.981,80 Euro
30.11.2024 854,17 Euro 278,30 Euro 575,87 Euro -166.405,93 Euro
30.12.2024 854,17 Euro 277,34 Euro 576,83 Euro -165.829,10 Euro
30.01.2025 854,17 Euro 276,38 Euro 577,79 Euro -165.251,31 Euro
30.02.2025 854,17 Euro 275,42 Euro 578,75 Euro -164.672,56 Euro
30.03.2025 854,17 Euro 274,45 Euro 579,72 Euro -164.092,84 Euro
30.04.2025 854,17 Euro 273,49 Euro 580,68 Euro -163.512,16 Euro
30.05.2025 854,17 Euro 272,52 Euro 581,65 Euro -162.930,51 Euro
30.06.2025 854,17 Euro 271,55 Euro 582,62 Euro -162.347,89 Euro
30.07.2025 854,17 Euro 270,58 Euro 583,59 Euro -161.764,30 Euro
30.08.2025 854,17 Euro 269,61 Euro 584,56 Euro -161.179,74 Euro
30.09.2025 854,17 Euro 268,63 Euro 585,54 Euro -160.594,20 Euro
30.10.2025 854,17 Euro 267,66 Euro 586,51 Euro -160.007,69 Euro
30.11.2025 854,17 Euro 266,68 Euro 587,49 Euro -159.420,20 Euro
30.12.2025 854,17 Euro 265,70 Euro 588,47 Euro -158.831,73 Euro
30.01.2026 854,17 Euro 264,72 Euro 589,45 Euro -158.242,28 Euro
30.02.2026 854,17 Euro 263,74 Euro 590,43 Euro -157.651,85 Euro
30.03.2026 854,17 Euro 262,75 Euro 591,42 Euro -157.060,43 Euro
30.04.2026 854,17 Euro 261,77 Euro 592,40 Euro -156.468,03 Euro
30.05.2026 854,17 Euro 260,78 Euro 593,39 Euro -155.874,64 Euro
30.06.2026 854,17 Euro 259,79 Euro 594,38 Euro -155.280,26 Euro
30.07.2026 854,17 Euro 258,80 Euro 595,37 Euro -154.684,89 Euro
30.08.2026 854,17 Euro 257,81 Euro 596,36 Euro -154.088,53 Euro
30.09.2026 854,17 Euro 256,81 Euro 597,36 Euro -153.491,17 Euro
30.10.2026 854,17 Euro 255,82 Euro 598,35 Euro -152.892,82 Euro
30.11.2026 854,17 Euro 254,82 Euro 599,35 Euro -152.293,47 Euro
30.12.2026 854,17 Euro 253,82 Euro 600,35 Euro -151.693,12 Euro
30.01.2027 854,17 Euro 252,82 Euro 601,35 Euro -151.091,77 Euro
30.02.2027 854,17 Euro 251,82 Euro 602,35 Euro -150.489,42 Euro
30.03.2027 854,17 Euro 250,82 Euro 603,35 Euro -149.886,07 Euro
30.04.2027 854,17 Euro 249,81 Euro 604,36 Euro -149.281,71 Euro
30.05.2027 854,17 Euro 248,80 Euro 605,37 Euro -148.676,34 Euro
30.06.2027 854,17 Euro 247,79 Euro 606,38 Euro -148.069,96 Euro
30.07.2027 854,17 Euro 246,78 Euro 607,39 Euro -147.462,57 Euro
30.08.2027 854,17 Euro 245,77 Euro 608,40 Euro -146.854,17 Euro
30.09.2027 854,17 Euro 244,76 Euro 609,41 Euro -146.244,76 Euro
30.10.2027 854,17 Euro 243,74 Euro 610,43 Euro -145.634,33 Euro
30.11.2027 854,17 Euro 242,72 Euro 611,45 Euro -145.022,88 Euro
30.12.2027 854,17 Euro 241,70 Euro 612,47 Euro -144.410,41 Euro
30.01.2028 854,17 Euro 240,68 Euro 613,49 Euro -143.796,92 Euro
30.02.2028 854,17 Euro 239,66 Euro 614,51 Euro -143.182,41 Euro
30.03.2028 854,17 Euro 238,64 Euro 615,53 Euro -142.566,88 Euro
30.04.2028 854,17 Euro 237,61 Euro 616,56 Euro -141.950,32 Euro
30.05.2028 854,17 Euro 236,58 Euro 617,59 Euro -141.332,73 Euro
30.06.2028 854,17 Euro 235,55 Euro 618,62 Euro -140.714,11 Euro
30.07.2028 854,17 Euro 234,52 Euro 619,65 Euro -140.094,46 Euro
30.08.2028 854,17 Euro 233,49 Euro 620,68 Euro -139.473,78 Euro
30.09.2028 854,17 Euro 232,46 Euro 621,71 Euro -138.852,07 Euro
30.10.2028 854,17 Euro 231,42 Euro 622,75 Euro -138.229,32 Euro
30.11.2028 854,17 Euro 230,38 Euro 623,79 Euro -137.605,53 Euro
30.12.2028 854,17 Euro 229,34 Euro 624,83 Euro -136.980,70 Euro

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anja.lange
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